[toc]
Criamos um simulador do Tesouro direto para você calcular de forma simples os rendimentos de seus investimentos no Tesouro Nacional. Com nossa ferramenta gratuita, você pode fazer a simulação online e descobrir quanto seu dinheiro irá render ao longo dos anos de aplicação nos títulos do Governo.
São dois simuladores do Tesouro Direto, um para investimentos nos títulos do IPCA e outro para o Tesouro Selic. A utilização é muito simples, basta informar os campos do primeiro bloco do simulador, para que o cálculo seja feito de forma automática.
Você pode simular o rendimento nos títulos Tesouro Prefixado (atuais LTN), Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (atuais NTN-F), Tesouro Selic (LFT), Tesouro IPCA + Juros Semestrais (NTN-B) e Tesouro IPCA (NTN-B Principal).
[tabby title=”Tesouro IPCA”]
Simulador do Tesouro IPCA – NTN-B – Principal
[tabby title=”Tesouro Selic”]
Simulador do Tesouro SELIC – LFT
[tabbyending]
Taxas do Tesouro Direto Atualizadas
Você pode alterar as taxas dos títulos no simulador utilizando a tabela abaixo, com as taxas atualizadas em tempo real de acordo como site oficial da Fazenda.
Título IPCA +
O Tesouro IPCA é um título público atrelado a taxa do IPCA, ou seja, varia de acordo com a inflação. O titulo tem como rendimento o IPCA mais um bônus que é definido pelo Tesouro Nacional. O título só irá render o valor contratado na data de vencimento.
O que não impede a venda antecipada, caso o investidor entenda que seja mais rentável o resgate antecipado, em virtude de queda das taxas. Confira abaixo como utilizar o simulador do IPCA.
Campos de preenchimento obrigatório:
- Data da compra: Data que pretende comprar seu título do tesouro direto
- Data do vencimento: Data em que irá vencer o título IPCA. Verifique no site do Tesouro Nacional
- Valor investido: Qual será o capital investido
- Taxa do Papel na Compra: Verifique no site do Tesouro a taxa referente ao título que deseja fazer a simulação
- Taxa IPCA: Taxa da inflação prevista para o período. Verifique no site do banco central
Pronto! Basta informar os campos acima para que o simulador faça os cálculos de seu investimento no Tesouro Direto.
Resultado da simulação do Tesouro IPCA
Nosso simulador do tesouro retorna quatro resultados:
- Seu investimento: Com informações sobre o tempo em anos de investimento, número de dias corridos, número de dias úteis (já descontados feriados) e valor total investido (já calculado taxas de administração de corretora, caso existam).
- Lucro Bruto: Este é o lucro do seu investimento no tesouro direto sem qualquer desconto de taxas de administração, imposto de renda ou taxa de custódia. Verifique também a rentabilidade bruta ao ano.
- Custo e Taxas: Aqui será exibido os custos e taxas do seu investimento, como taxa de custódia de resgate do tesouro (0,30%), taxa de administração da corretora, imposto de renda (relativo ao tempo de investimento) e o valor descontado do IR em reais.
- Lucro líquido: Este é o último módulo do simulador do tesouro direto, aqui são calculados seu lucro líquido em reais, a rentabilidade líquida ao ano e também ao mês.
Exemplo no simulador
Para um exemplo de simulação de investimento, vamos utilizar os campos pré-definidos no simulador acima. Nós pegamos os dados atualizados do Tesouro IPCA 2045. Vamos considerar os seguintes dados do investimento:
- Data da Compra: 31/05/2017
- Data do Vencimento: 31/05/2045
- Valor Investido: R$100.000,00
- Taxa do Papel: 5,56%
- Taxa de Administração: 0,0%
- Taxa IPCA: 4,08%
Com as informações acima, o simulador retornou os seguintes resultados:
- Anos de Investimento: 28
- Dias Corridos: 10227
- Dias Úteis: 7032
- Valor Investido: R$100.000
- Valor Bruto no resgate: R$1.381.575,30
- Rentabilidade bruta: 9,87% ao ano
- Taxa de custódia: R$64.583,30
- Taxa de administração: R$0,00
- Imposto de Renda: 15%
- Desconto do IR: R$182.548,80
- Resgate líquido: R$ 1.134.443,20
- Rentabilidade líquida ao ano: 9,09%
- Rentabilidade líquido ao mês: 0,76%
Título Selic – LFT
O Tesouro Selic é um título do Governo que rende de acordo com a Taxa Selic, ou seja, a taxa de juros do mercado. O Selic (antigo LFT) tem liquidez diária rende 100% da taxa Selic definida diariamente pelo banco Central.
Este título é muito utilizado por aqueles que procuram uma alternativa à poupança. Este investimento tem ótimo retorno e grande segurança, por se tratar de um título do Governo. Veja mais detalhes sobre este e outros títulos do Tesouro aqui.
Diferente do IPCA+, o Tesouro Selic pode ser resgatado a qualquer momento. Os títulos IPCA e Selic sofrem com incidência do Imposto de Renda. Para fazer a simulação do tesouro Selic, basta preencher os seguintes campos:
- Data da compra: Data da compra do tesouro Selic
- Data do vencimento: O Selic atual tem vencimento em 2023, mas nada impede de você prolongar esse prazo no simulador
- Valor investido: Qual será o montando inicial investido
- Taxa do Papel na Compra: A taxa do tesouro selic é de 0,05%
- SELIC: Taxa SELIC prevista para o período. Verifique no site do banco central.
Exemplo no simulador Selic
Para um exemplo de simulação de investimento, vamos utilizar os campos pré-definidos no simulador acima. Nós pegamos os dados atualizados do Tesouro Selic LFT 2013. Vamos considerar os seguintes dados do investimento:
- Data da Compra: 31/05/2017
- Data do Vencimento: 31/05/2045
- Valor Investido: R$100.000,00
- Taxa do Papel: 0,05%
- Taxa de Administração: 0,0%
- Taxa SECLI: 10,25%
Resultado da simulação do Tesouro SELIC
Utilizando nosso exemplo acima, para investimento no Tesouro Selic, nossa simulação retornou os seguintes resultados:
- Resgate Líquido: R$ 165.445,11
- Rentabilidade Líquida a.a: 8,80%
- Rentabilidade Líquida a.m: 0,73
O que é o Tesouro Direto
O Tesouro Direto um dos investimentos de maior popularidade no mercado financeiro. Muitos iniciantes ainda tem dúvidas sobre este tipo de investimento. De forma simples, o Tesouro Direito é um investimento de renda fixa, no qual você “empresta” seu dinheiro para o Tesouro Nacional do Governo Federal.
O Governo utiliza seu dinheiro para diversos investimentos no país, como infra-estrutura, saúde, educação, dentre outros. Os juros são pagos sempre no vencimento, no caso dos títulos atrelados ao IPCA. Já no caso do SELIC, os rendimentos variam diariamente de acordo com a taxa de juros definida.
Como investir no tesouro direto?
Para aplicar no Tesouro Direto, basta se cadastrar junto a um dos vários agentes de custódia, que fornecerá todo o apoio necessário a aplicação. O cuidado a ser tomado na escolha do agente, assim como em todos os investimentos, é o valor da taxa de custódia.
Há agentes de custódia que cobram um percentual bastante baixo (em torno de 0,5% ao ano), mas também há agentes que cobram valores bastante excessivos (mais de 4% ao ano). Além dessa taxa, também é cobrada a taxa de administração pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), que é de 0,4% ao ano.
Custos de investir no tesouro direto
É importantíssimo prestar atenção na taxa cobrada, pois ela é descontada da rentabilidade do título.
Por exemplo: se o pequeno investidor comprar um título pré-fixado com vencimento para um ano, que pague 10% ao ano, mas o agente de custódia cobra 4% de taxa de custódia, a rentabilidade líquida, descontado o imposto de renda (22,5% do lucro ao ano), será em torno de 3,35%!
O mesmo investimento custodiado por um agente que cobre 0,5%, por sua vez, terá¡ a rentabilidade líquida de 6,85% ao ano.
Onde conseguir mais informações sobre os títulos?
O Tesouro Nacional presta informações sobre o tesouro direto em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/
Veja a lista dos agentes de custódia habilitados em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/instituicoes_index.asp