Simulador do Tesouro Direto: IPCA e Tesouro SELIC

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Criamos um simulador do Tesouro direto para você calcular de forma simples os rendimentos de seus investimentos no Tesouro Nacional. Com nossa ferramenta gratuita, você pode fazer a simulação online e descobrir quanto seu dinheiro irá render ao longo dos anos de aplicação nos títulos do Governo.

São dois simuladores do Tesouro Direto, um para investimentos nos títulos do IPCA e outro para o Tesouro Selic. A utilização é muito simples, basta informar os campos do primeiro bloco do simulador, para que o cálculo seja feito de forma automática.

simulador tesouro direto

Você pode simular o rendimento nos títulos Tesouro Prefixado (atuais LTN), Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (atuais NTN-F), Tesouro Selic (LFT), Tesouro IPCA + Juros Semestrais (NTN-B) e Tesouro IPCA (NTN-B Principal).

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Simulador do Tesouro IPCA – NTN-B – Principal

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Simulador do Tesouro SELIC – LFT

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Taxas do Tesouro Direto Atualizadas

Você pode alterar as taxas dos títulos no simulador utilizando a tabela abaixo, com as taxas atualizadas em tempo real de acordo como site oficial da Fazenda.


Título IPCA +

O Tesouro IPCA é um título público atrelado a taxa do IPCA, ou seja, varia de acordo com a inflação. O titulo tem como rendimento o IPCA mais um bônus que é definido pelo Tesouro Nacional. O título só irá render o valor contratado na data de vencimento.

O que não impede a venda antecipada, caso o investidor entenda que seja mais rentável o resgate antecipado, em virtude de queda das taxas. Confira abaixo como utilizar o simulador do IPCA.

Campos de preenchimento obrigatório:

  • Data da compra: Data que pretende comprar seu título do tesouro direto
  • Data do vencimento: Data em que irá vencer o título IPCA. Verifique no site do Tesouro Nacional
  • Valor investido: Qual será o capital investido
  • Taxa do Papel na Compra: Verifique no site do Tesouro a taxa referente ao título que deseja fazer a simulação
  • Taxa IPCA: Taxa da inflação prevista para o período. Verifique no site do banco central

Pronto! Basta informar os campos acima para que o simulador faça os cálculos de seu investimento no Tesouro Direto.

Resultado da simulação do Tesouro IPCA

Nosso simulador do tesouro retorna quatro resultados:

  • Seu investimento: Com informações sobre o tempo em anos de investimento, número de dias corridos, número de dias úteis (já descontados feriados) e valor total investido (já calculado taxas de administração de corretora, caso existam).
  • Lucro Bruto: Este é o lucro do seu investimento no tesouro direto sem qualquer desconto de taxas de administração, imposto de renda ou taxa de custódia. Verifique também a rentabilidade bruta ao ano.
  • Custo e Taxas: Aqui será exibido os custos e taxas do seu investimento, como taxa de custódia de resgate do tesouro (0,30%), taxa de administração da corretora, imposto de renda (relativo ao tempo de investimento) e o valor descontado do IR em reais.
  • Lucro líquido: Este é o último módulo do simulador do tesouro direto, aqui são calculados seu lucro líquido em reais, a rentabilidade líquida ao ano e também ao mês.

Exemplo no simulador

Para um exemplo de simulação de investimento, vamos utilizar os campos pré-definidos no simulador acima. Nós pegamos os dados atualizados do Tesouro IPCA 2045. Vamos considerar os seguintes dados do investimento:

  • Data da Compra: 31/05/2017
  • Data do Vencimento: 31/05/2045
  • Valor Investido: R$100.000,00
  • Taxa do Papel: 5,56%
  • Taxa de Administração: 0,0%
  • Taxa IPCA: 4,08%

Com as informações acima, o simulador retornou os seguintes resultados:

  • Anos de Investimento: 28
  • Dias Corridos: 10227
  • Dias Úteis: 7032
  • Valor Investido: R$100.000
  • Valor Bruto no resgate: R$1.381.575,30
  • Rentabilidade bruta: 9,87% ao ano
  • Taxa de custódia: R$64.583,30
  • Taxa de administração: R$0,00
  • Imposto de Renda: 15%
  • Desconto do IR: R$182.548,80
  • Resgate líquido: R$ 1.134.443,20
  • Rentabilidade líquida ao ano: 9,09%
  • Rentabilidade líquido ao mês: 0,76%

Título Selic – LFT

O Tesouro Selic é um título do Governo que rende de acordo com a Taxa Selic, ou seja, a taxa de juros do mercado. O Selic (antigo LFT) tem liquidez diária rende 100% da taxa Selic definida diariamente pelo banco Central.

Este título é muito utilizado por aqueles que procuram uma alternativa à poupança. Este investimento tem ótimo retorno e grande segurança, por se tratar de um título do Governo. Veja mais detalhes sobre este e outros títulos do Tesouro aqui.

Diferente do IPCA+, o Tesouro Selic pode ser resgatado a qualquer momento. Os títulos IPCA e Selic sofrem com incidência do Imposto de Renda. Para fazer a simulação do tesouro Selic, basta preencher os seguintes campos:

  • Data da compra: Data da compra do tesouro Selic
  • Data do vencimento: O Selic atual tem vencimento em 2023, mas nada impede de você prolongar esse prazo no simulador
  • Valor investido: Qual será o montando inicial investido
  • Taxa do Papel na Compra: A taxa do tesouro selic é de 0,05%
  • SELIC: Taxa SELIC prevista para o período. Verifique no site do banco central.

Exemplo no simulador Selic

Para um exemplo de simulação de investimento, vamos utilizar os campos pré-definidos no simulador acima. Nós pegamos os dados atualizados do Tesouro Selic LFT 2013. Vamos considerar os seguintes dados do investimento:

  • Data da Compra: 31/05/2017
  • Data do Vencimento: 31/05/2045
  • Valor Investido: R$100.000,00
  • Taxa do Papel: 0,05%
  • Taxa de Administração: 0,0%
  • Taxa SECLI: 10,25%

Resultado da simulação do Tesouro SELIC

Utilizando nosso exemplo acima, para investimento no Tesouro Selic, nossa simulação retornou os seguintes resultados:

  • Resgate Líquido: R$ 165.445,11
  • Rentabilidade Líquida a.a: 8,80%
  • Rentabilidade Líquida a.m: 0,73

O que é o Tesouro Direto

O Tesouro Direto um dos investimentos de maior popularidade no mercado financeiro. Muitos iniciantes ainda tem dúvidas sobre este tipo de investimento. De forma simples, o Tesouro Direito é um investimento de renda fixa, no qual você “empresta” seu dinheiro para o Tesouro Nacional do Governo Federal.

O Governo utiliza seu dinheiro para diversos investimentos no país, como infra-estrutura, saúde, educação, dentre outros. Os juros são pagos sempre no vencimento, no caso dos títulos atrelados ao IPCA. Já no caso do SELIC, os rendimentos variam diariamente de acordo com a taxa de juros definida.

Como investir no tesouro direto?

Para aplicar no Tesouro Direto, basta se cadastrar junto a um dos vários agentes de custódia, que fornecerá todo o apoio necessário a aplicação. O cuidado a ser tomado na escolha do agente, assim como em todos os investimentos, é o valor da taxa de custódia.

Há agentes de custódia que cobram um percentual bastante baixo (em torno de 0,5% ao ano), mas também há agentes que cobram valores bastante excessivos (mais de 4% ao ano). Além dessa taxa, também é cobrada a taxa de administração pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), que é de 0,4% ao ano.

Custos de investir no tesouro direto

É importantíssimo prestar atenção na taxa cobrada, pois ela é descontada da rentabilidade do título.

Por exemplo: se o pequeno investidor comprar um título pré-fixado com vencimento para um ano, que pague 10% ao ano, mas o agente de custódia cobra 4% de taxa de custódia, a rentabilidade líquida, descontado o imposto de renda (22,5% do lucro ao ano), será em torno de 3,35%!

O mesmo investimento custodiado por um agente que cobre 0,5%, por sua vez, terá¡ a rentabilidade líquida de 6,85% ao ano.

Onde conseguir mais informações sobre os títulos?

O Tesouro Nacional presta informações sobre o tesouro direto em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/

Veja a lista dos agentes de custódia habilitados em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/instituicoes_index.asp

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