Simulador do Tesouro Direto: IPCA e Tesouro SELIC

Faça a simulação e os cálculos de investimento no Tesouro Direto online

Criamos um simulador do Tesouro direto para você calcular de forma simples os rendimentos de seus investimentos no Tesouro Nacional. Com nossa ferramenta gratuita, você pode fazer a simulação online e descobrir quanto seu dinheiro irá render ao longo dos anos de aplicação nos títulos do Governo.

São dois simuladores do Tesouro Direto, um para investimentos nos títulos do IPCA e outro para o Tesouro Selic. A utilização é muito simples, basta informar os campos do primeiro bloco do simulador, para que o cálculo seja feito de forma automática.

simulador tesouro direto

Você pode simular o rendimento nos títulos Tesouro Prefixado (atuais LTN), Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (atuais NTN-F), Tesouro Selic (LFT), Tesouro IPCA + Juros Semestrais (NTN-B) e Tesouro IPCA (NTN-B Principal).

Tesouro IPCA

Simulador do Tesouro IPCA – NTN-B – Principal

Tesouro Selic

Simulador do Tesouro SELIC – LFT

Taxas do Tesouro Direto Atualizadas

Você pode alterar as taxas dos títulos no simulador utilizando a tabela abaixo, com as taxas atualizadas em tempo real de acordo como site oficial da Fazenda.


Título IPCA +

O Tesouro IPCA é um título público atrelado a taxa do IPCA, ou seja, varia de acordo com a inflação. O titulo tem como rendimento o IPCA mais um bônus que é definido pelo Tesouro Nacional. O título só irá render o valor contratado na data de vencimento.

O que não impede a venda antecipada, caso o investidor entenda que seja mais rentável o resgate antecipado, em virtude de queda das taxas. Confira abaixo como utilizar o simulador do IPCA.

Campos de preenchimento obrigatório:

  • Data da compra: Data que pretende comprar seu título do tesouro direto
  • Data do vencimento: Data em que irá vencer o título IPCA. Verifique no site do Tesouro Nacional
  • Valor investido: Qual será o capital investido
  • Taxa do Papel na Compra: Verifique no site do Tesouro a taxa referente ao título que deseja fazer a simulação
  • Taxa IPCA: Taxa da inflação prevista para o período. Verifique no site do banco central

Pronto! Basta informar os campos acima para que o simulador faça os cálculos de seu investimento no Tesouro Direto.

Resultado da simulação do Tesouro IPCA

Nosso simulador do tesouro retorna quatro resultados:

  • Seu investimento: Com informações sobre o tempo em anos de investimento, número de dias corridos, número de dias úteis (já descontados feriados) e valor total investido (já calculado taxas de administração de corretora, caso existam).
  • Lucro Bruto: Este é o lucro do seu investimento no tesouro direto sem qualquer desconto de taxas de administração, imposto de renda ou taxa de custódia. Verifique também a rentabilidade bruta ao ano.
  • Custo e Taxas: Aqui será exibido os custos e taxas do seu investimento, como taxa de custódia de resgate do tesouro (0,30%), taxa de administração da corretora, imposto de renda (relativo ao tempo de investimento) e o valor descontado do IR em reais.
  • Lucro líquido: Este é o último módulo do simulador do tesouro direto, aqui são calculados seu lucro líquido em reais, a rentabilidade líquida ao ano e também ao mês.

Exemplo no simulador

Para um exemplo de simulação de investimento, vamos utilizar os campos pré-definidos no simulador acima. Nós pegamos os dados atualizados do Tesouro IPCA 2045. Vamos considerar os seguintes dados do investimento:

  • Data da Compra: 31/05/2017
  • Data do Vencimento: 31/05/2045
  • Valor Investido: R$100.000,00
  • Taxa do Papel: 5,56%
  • Taxa de Administração: 0,0%
  • Taxa IPCA: 4,08%

Com as informações acima, o simulador retornou os seguintes resultados:

  • Anos de Investimento: 28
  • Dias Corridos: 10227
  • Dias Úteis: 7032
  • Valor Investido: R$100.000
  • Valor Bruto no resgate: R$1.381.575,30
  • Rentabilidade bruta: 9,87% ao ano
  • Taxa de custódia: R$64.583,30
  • Taxa de administração: R$0,00
  • Imposto de Renda: 15%
  • Desconto do IR: R$182.548,80
  • Resgate líquido: R$ 1.134.443,20
  • Rentabilidade líquida ao ano: 9,09%
  • Rentabilidade líquido ao mês: 0,76%

Título Selic – LFT

O Tesouro Selic é um título do Governo que rende de acordo com a Taxa Selic, ou seja, a taxa de juros do mercado. O Selic (antigo LFT) tem liquidez diária rende 100% da taxa Selic definida diariamente pelo banco Central.

Este título é muito utilizado por aqueles que procuram uma alternativa à poupança. Este investimento tem ótimo retorno e grande segurança, por se tratar de um título do Governo. Veja mais detalhes sobre este e outros títulos do Tesouro aqui.

Diferente do IPCA+, o Tesouro Selic pode ser resgatado a qualquer momento. Os títulos IPCA e Selic sofrem com incidência do Imposto de Renda. Para fazer a simulação do tesouro Selic, basta preencher os seguintes campos:

  • Data da compra: Data da compra do tesouro Selic
  • Data do vencimento: O Selic atual tem vencimento em 2023, mas nada impede de você prolongar esse prazo no simulador
  • Valor investido: Qual será o montando inicial investido
  • Taxa do Papel na Compra: A taxa do tesouro selic é de 0,05%
  • SELIC: Taxa SELIC prevista para o período. Verifique no site do banco central.

Exemplo no simulador Selic

Para um exemplo de simulação de investimento, vamos utilizar os campos pré-definidos no simulador acima. Nós pegamos os dados atualizados do Tesouro Selic LFT 2013. Vamos considerar os seguintes dados do investimento:

  • Data da Compra: 31/05/2017
  • Data do Vencimento: 31/05/2045
  • Valor Investido: R$100.000,00
  • Taxa do Papel: 0,05%
  • Taxa de Administração: 0,0%
  • Taxa SECLI: 10,25%

Resultado da simulação do Tesouro SELIC

Utilizando nosso exemplo acima, para investimento no Tesouro Selic, nossa simulação retornou os seguintes resultados:

  • Resgate Líquido: R$ 165.445,11
  • Rentabilidade Líquida a.a: 8,80%
  • Rentabilidade Líquida a.m: 0,73

O que é o Tesouro Direto

O Tesouro Direto um dos investimentos de maior popularidade no mercado financeiro. Muitos iniciantes ainda tem dúvidas sobre este tipo de investimento. De forma simples, o Tesouro Direito é um investimento de renda fixa, no qual você “empresta” seu dinheiro para o Tesouro Nacional do Governo Federal.

O Governo utiliza seu dinheiro para diversos investimentos no país, como infra-estrutura, saúde, educação, dentre outros. Os juros são pagos sempre no vencimento, no caso dos títulos atrelados ao IPCA. Já no caso do SELIC, os rendimentos variam diariamente de acordo com a taxa de juros definida.

Como investir no tesouro direto?

Para aplicar no Tesouro Direto, basta se cadastrar junto a um dos vários agentes de custódia, que fornecerá todo o apoio necessário a aplicação. O cuidado a ser tomado na escolha do agente, assim como em todos os investimentos, é o valor da taxa de custódia.

Há agentes de custódia que cobram um percentual bastante baixo (em torno de 0,5% ao ano), mas também há agentes que cobram valores bastante excessivos (mais de 4% ao ano). Além dessa taxa, também é cobrada a taxa de administração pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia), que é de 0,4% ao ano.

Custos de investir no tesouro direto

É importantíssimo prestar atenção na taxa cobrada, pois ela é descontada da rentabilidade do título.

Por exemplo: se o pequeno investidor comprar um título pré-fixado com vencimento para um ano, que pague 10% ao ano, mas o agente de custódia cobra 4% de taxa de custódia, a rentabilidade líquida, descontado o imposto de renda (22,5% do lucro ao ano), será em torno de 3,35%!

O mesmo investimento custodiado por um agente que cobre 0,5%, por sua vez, terá¡ a rentabilidade líquida de 6,85% ao ano.

Onde conseguir mais informações sobre os títulos?

O Tesouro Nacional presta informações sobre o tesouro direto em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/

Veja a lista dos agentes de custódia habilitados em http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/instituicoes_index.asp

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