Reserva de emergência: quanto ter e onde investir

A reserva de emergência é o dinheiro que protege você de imprevistos: perda de renda, problemas de saúde ou um conserto urgente.

Ela vem antes de qualquer outro investimento.

Quanto guardar

A regra mais usada é guardar o equivalente a meses das suas despesas mensais:

Como calcular

1. Some seus gastos essenciais do mês: moradia, alimentação, transporte, saúde, contas fixas.
2. Multiplique pelo número de meses do seu perfil.
3. Esse é o valor-alvo da reserva.

Se você gasta R$ 4.000 por mês e é empregado CLT, a meta é de cerca de R$ 24.000.

Onde investir

Os três critérios, em ordem de importância, são segurança, liquidez e só depois rentabilidade.

• Tesouro Selic: baixo risco, liquidez diária e pouca oscilação.
• CDB com liquidez diária: de preferência a partir de 100% do CDI e em banco sólido.
• Fundos DI de baixa taxa: opção para quem prefere gestão profissional.

Evite ações, criptomoedas e títulos de longo prazo na reserva. Eles podem estar em queda justamente quando você precisar do dinheiro.

Poupança serve?

Serve como segurança e liquidez, mas rende menos que as alternativas quando a Selic está alta. Veja a comparação com CDB.

Como montar sem sofrimento

• Automatize um valor fixo no dia do pagamento.
• Comece pequeno, mas comece.
• Use o simulador de meta para saber quanto guardar por mês.
• Não use a reserva para gastos planejados.

Depois que a reserva estiver completa, o dinheiro novo pode ir para objetivos de médio e longo prazo.