Simulador de Investimentos: Calculo de rendimento

O simulador de investimento abaixo calcula de forma simples qual o retorno de seu dinheiro após uma aplicação em uma taxa e tempo determinado.

O cálculo também leva em conta possíveis aportes durante o período e um valor inicial de investimento. Faça você mesmo sua simulação e descubra quanto terá acumulado:

Calculadora

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Calculo de Taxa Equivalente

Alguns bancos e financeiras, oferecem a taxa de rendimento do investimento em um determinado período, que pode ser em mês ou ano. Para calcular de forma correta o retorno de sua aplicação, é imprescindível que você faça a conversão da taxa para o período específico da rentabilidade.

Utilize a calculadora abaixo para descobrir qual a taxa equivalente do período que deseja descobrir. Para fazer o cálculo, siga as dicas abaixo:

  • Sua taxa atual: A taxa presente informada do investimento no per√≠odo. Exemplo: 11% ao ano
  • Per√≠odo da taxa atual: Qual o per√≠odo referente a taxa informada no primeiro campo. Exemplo: Se a taxa informada √© de 11% ao ano, informe o per√≠odo de 12 meses
  • Per√≠odo que deseja descobrir: Qual a taxa equivalente ao per√≠odo que deseja descobrir: Exemplo: Se procura a taxa equivalente ao m√™s, coloque 1. Caso deseja descobrir a taxa em 5 anos, informe 60 (5×12).

No exemplo padrão da calculadora acima, informamos os dados para descobrir a taxa equivalente ao mês, referente ao rendimento de 11% ao ano (12 meses).

Os cálculos para descobrir as taxas equivalentes, podem ser feitos de diversa maneiras. Podem ser feitos também para calcular juros cobrados por bancos.

Por exemplo, um banco cobra a taxa de 0,8% por dia de atraso em pagamento de um boleto. Para descobrir a taxa mensal, basta informar a taxa atual de 0,8%, o período atual de 1 e o período para descobrir de 30. O resultado será de 27,004%.

Apenas não se esqueça de informar períodos com mesma unidade de tempo.

Calculadora comparativa de Renda Fixa

Criamos tamb√©m um simulador de investimentos de renda fixa, que pode te ajudar a escolher qual o melhor destino para seu dinheiro. Um dos maiores problemas enfrentados por quem quer come√ßar suas aplica√ß√Ķes em renda fixa, √© justamente a defini√ß√£o de onde investir seu valioso dinheiro.

E foi pensando em ajudar na solução deste problema, que criamos essa ferramenta. Para começar a simular seu investimento é muito simples, basta preencher os campos do primeiro bloco abaixo e verificar qual será o resultado de sua simulação, de acordo com os valores e prazos preenchidos.

O simulador faz a compara√ß√£o de aplica√ß√Ķes entre CDB, LCI, Tesouro Selic e Poupan√ßa. Fa√ßa voc√™ mesmo e veja como √© simples!

Voc√™ que quer descobrir quanto de dinheiro pode acumular, depois de investir seu dinheiro por um determinado per√≠odo em v√°rios investimentos, nosso simulador pode lhe ser muito √ļtil. Claro que a escolha do melhor investimento de dinheiro depende de seu objetivo, seja a curto, m√©dio ou longo prazo.

Veja também nosso simulador do Tesouro Direto IPCA e Selic.

Depois do preenchimento dos campos de valores, per√≠odo e taxas, o comparador de investimentos ir√° simular qual a melhor aplica√ß√£o para seu dinheiro. Ser√£o analisadas informa√ß√Ķes sobre rentabilidade mensal, valor bruto e valor l√≠quido dentre os seguintes investimentos:

simulador de investimento

Como usar o simulador de investimento

Os c√°lculos do simulador de investimento s√£o feitos de forma instant√Ęnea, para iniciar sua simula√ß√£o, basta preencher os seguintes campos:

  • Valor da Aplica√ß√£o: Quanto tem de dinheiro para come√ßar seu investimento
  • Prazo: Tempo que pretende investir (em meses)
  • Aportes:¬†Preencha este campo somente se for simular aplicando um valor fixo todos os meses
  • Taxa Selic:¬†Qual a taxa de juros do per√≠odo
  • Taxa DI: Informe a taxa do CDI para o per√≠odo
  • CDB/LC: Taxa que o banco onde pretende investir est√° oferecendo
  • LCI/LCA: Taxa que o banco onde pretende investir est√° oferecendo
  • Poupan√ßa: Rendimento da poupan√ßa mensal do per√≠odo.

Valor das aplica√ß√Ķes mensais

Um detalhe importante do simulador, √© o campo ‚ÄúAporte‚ÄĚ. Para usar esta op√ß√£o, √© importante ter em mente que a simula√ß√£o √© feita sempre utilizando sempre a mesma taxa informada para todos os dep√≥sitos. Desta forma, o valor final n√£o ser√° o correto, j√° que as taxas variam diariamente.

Utilize esta opção apenas como projeção aproximada, visando definir melhor seu investimento.

Como funciona a simulação de renda fixa

simulação

No exemplo padrão do simulador de investimentos, usamos dados mais próximos da realidade em relação as taxas de CDB e LCI oferecido por bancos conhecidos no ramo de investimentos. A Taxa Selic e DI informadas estão atualizadas de acordo com indicadores oficiais:

  • Valor: R$50.000,00
  • Tempo: 36¬†meses
  • Aportes mensais: 0
  • Taxa Selic: 11,15%
  • Taxa DI: 11,13
  • Taxa CDB/LC: 97%
  • Taxa LCI/LCA:¬† 91%
  • Poupan√ßa: 0,63%

No exemplo acima, o melhor investimento foi a LCI РLetra de Crédito Imobiliário. O valor líquido ao final de 36 meses de aplicação, foi de R$66.783.14, um lucro de R$16.783,14. O detalhe interessante da simulação, é que o CDB teve um rendimento bruto maior (R$68.005,40), mas devido a incidência do Imposto de Renda sobre os rendimentos, o valor líquido caiu para R$65.304,59, um lucro de R$15.304,59, uma diferença aproximada de 9,66% em relação à LCI.

O pior investimento, como j√° era de se esperar, ficou com a Poupan√ßa, que rendeu R$62.684,33 em 36¬†meses de investimento. Por isso √© de suma import√Ęncia realizar os c√°lculos para descobrir qual o melhor investimento, de acordo com seu perfil e prazo.

Você deve identificar em seu banco ou corretora, qual as taxas oferecidas para os tipos de investimentos acima. Para a simulação do Tesouro Selic, já descontamos o valor cobrado de taxa pela Ibovespa, de 0,3%.

Já foi descontado também o valor do Imposto de Renda sobre o CDB e Tesouro Selic, de acordo com os prazos dos investimentos.

Entenda o resultado da simulação

Ap√≥s preencher todos os dados do primeiro bloco do simulador, o c√°lculo √© feito de forma autom√°tica e instant√Ęnea. Para entender o resultado da simula√ß√£o, veja abaixo o que significa cada campo:

  • % M√™s: Este √© a rentabilidade percentual do investimento ao m√™s, de acordo com os dados inseridos no simulador CDB. Para testar outras rentabilidades, altere os¬†campos, prazo, aportes, Taxa DI, Taxa Selic, porcentagem do CDB ou da LCI. Fique a vontade para realizar v√°rias simula√ß√Ķes para seu dinheiro.
  • Bruto: Este √© o lucro bruto em reais do seu investimento, sem descontos de taxas, impostos ou cust√≥dias.
  • L√≠quido: Este √© o lucro l√≠quido em reais de sua aplica√ß√£o, j√° descontados taxas, impostos e taxa de cust√≥dia do Tesouro.
  • Lucro R$: Este √© o que realmente rendeu seu dinheiro, j√° descontado o valor inicial investido e todas taxas e impostos.

Imposto de Renda:

A alíquota do IR é cobrada sobre investimentos em CDB e Tesouro Direito. O valor descontado leva em conta o prazo do investimento, verifique as taxas:

  • At√© 180 dias: 22,50%
  • De 181 at√© 360 dias: 20%
  • De 361 at√© 720 dias: 17,5%
  • Acima de 720 dias: 15%

Vale lembrar que nosso simulador não leva em conta a inflação do período. Em breve será desenvolvido uma nova aplicação que irá utilizar também este indicador.

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