E foi pensando em ajudar na solução deste problema, que criamos essa ferramenta. Para começar a simular seu investimento é muito simples, basta preencher os campos do primeiro bloco abaixo e verificar qual será o resultado de sua simulação, de acordo com os valores e prazos preenchidos.
O simulador faz a comparação de aplicações entre CDB, LCI, Tesouro Selic e Poupança. Faça você mesmo e veja como é simples!
Veja também nosso simulador do Tesouro Direto IPCA e Selic.
Você que quer descobrir quanto de dinheiro pode acumular, depois de investir seu dinheiro por um determinado período em vários investimentos, nosso simulador pode lhe ser muito útil. Claro que a escolha do melhor investimento de dinheiro depende de seu objetivo, seja a curto, médio ou longo prazo.
Depois do preenchimento dos campos de valores, período e taxas, o comparador de investimentos irá simular qual a melhor aplicação para seu dinheiro. Serão analisadas informações sobre rentabilidade mensal, valor bruto e valor líquido dentre os seguintes investimentos:
- Poupança
- CDB – Certificado de Depósito Bancário
- LCI – Letras de Crédito Imobiliário
- Tesouro Direto – Tesouro Selic.
Como usar o simulador de investimento
Os cálculos do simulador de investimento são feitos de forma instantânea, para iniciar sua simulação, basta preencher os seguintes campos:
- Valor da Aplicação: Quanto tem de dinheiro para começar seu investimento
- Prazo: Tempo que pretende investir (em meses)
- Aportes: Preencha este campo somente se for simular aplicando um valor fixo todos os meses
- Taxa Selic: Qual a taxa de juros do período
- Taxa DI: Informe a taxa do CDI para o período
- CDB/LC: Taxa que o banco onde pretende investir está oferecendo
- LCI/LCA: Taxa que o banco onde pretende investir está oferecendo
- Poupança: Rendimento da poupança mensal do período.
Valor das aplicações mensais
Um detalhe importante do simulador, é o campo “Aporte”. Para usar esta opção, é importante ter em mente que a simulação é feita sempre utilizando sempre a mesma taxa informada para todos os depósitos. Desta forma, o valor final não será o correto, já que as taxas variam diariamente.
Utilize esta opção apenas como projeção aproximada, visando definir melhor seu investimento.
Como funciona a simulação de renda fixa
No exemplo padrão do simulador de investimentos, usamos dados mais próximos da realidade em relação as taxas de CDB e LCI oferecido por bancos conhecidos no ramo de investimentos. A Taxa Selic e DI informadas estão atualizadas de acordo com indicadores oficiais:
- Valor: R$50.000,00
- Tempo: 36 meses
- Aportes mensais: 0
- Taxa Selic: 11,15%
- Taxa DI: 11,13
- Taxa CDB/LC: 97%
- Taxa LCI/LCA: 91%
- Poupança: 0,63%
No exemplo acima, o melhor investimento foi a LCI – Letra de Crédito Imobiliário. O valor líquido ao final de 36 meses de aplicação, foi de R$66.783.14, um lucro de R$16.783,14. O detalhe interessante da simulação, é que o CDB teve um rendimento bruto maior (R$68.005,40), mas devido a incidência do Imposto de Renda sobre os rendimentos, o valor líquido caiu para R$65.304,59, um lucro de R$15.304,59, uma diferença aproximada de 9,66% em relação à LCI.
O pior investimento, como já era de se esperar, ficou com a Poupança, que rendeu R$62.684,33 em 36 meses de investimento. Por isso é de suma importância realizar os cálculos para descobrir qual o melhor investimento, de acordo com seu perfil e prazo.
Você deve identificar em seu banco ou corretora, qual as taxas oferecidas para os tipos de investimentos acima. Para a simulação do Tesouro Selic, já descontamos o valor cobrado de taxa pela Ibovespa, de 0,3%.
Já foi descontado também o valor do Imposto de Renda sobre o CDB e Tesouro Selic, de acordo com os prazos dos investimentos.
Entenda o resultado da simulação
Após preencher todos os dados do primeiro bloco do simulador, o cálculo é feito de forma automática e instantânea. Para entender o resultado da simulação, veja abaixo o que significa cada campo:
- % Mês: Este é a rentabilidade percentual do investimento ao mês, de acordo com os dados inseridos no simulador CDB. Para testar outras rentabilidades, altere os campos, prazo, aportes, Taxa DI, Taxa Selic, porcentagem do CDB ou da LCI. Fique a vontade para realizar várias simulações para seu dinheiro.
- Bruto: Este é o lucro bruto em reais do seu investimento, sem descontos de taxas, impostos ou custódias.
- Líquido: Este é o lucro líquido em reais de sua aplicação, já descontados taxas, impostos e taxa de custódia do Tesouro.
- Lucro R$: Este é o que realmente rendeu seu dinheiro, já descontado o valor inicial investido e todas taxas e impostos.
Imposto de Renda:
A alíquota do IR é cobrada sobre investimentos em CDB e Tesouro Direito. O valor descontado leva em conta o prazo do investimento, verifique as taxas:
- Até 180 dias: 22,50%
- De 181 até 360 dias: 20%
- De 361 até 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Vale lembrar que nosso simulador não leva em conta a inflação do período. Em breve será desenvolvido uma nova aplicação que irá utilizar também este indicador.
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