Você sabia que a poupança nem sempre rende a mesma coisa? Ela depende da taxa Selic. Quando a Selic está alta, a poupança rende 0,5% ao mês. Quando está baixa, rende menos: 70% da Selic.
Juros da Poupança Hoje: 6,17% ao ano + TR
Exemplo: Se você aplicar R$ 10.000 na poupança, após 1 ano, pode ter cerca de R$ 10.617, se a Selic estiver alta. Se aplicar R$ 200 por mês por 12 meses, o rendimento final será próximo de R$ 2.500, com lucro em torno de R$ 100.
Ou seja, apesar de segura, a poupança rende pouco. Por isso, vale acompanhar as taxas e usar simuladores.
O Que São os Juros da Poupança e Como Funcionam no Brasil?
A poupança é um dos investimentos mais tradicionais e conhecidos pelos brasileiros. Por décadas, foi considerada o principal instrumento para a guarda de dinheiro com uma remuneração segura.
Mesmo com o surgimento de novos produtos financeiros, como fundos de renda fixa, Tesouro Direto e CDBs, a poupança ainda mantém uma parcela significativa de adeptos, especialmente por sua simplicidade e liquidez.
Mas afinal, como funcionam os juros da poupança ? Eles são realmente vantajosos em comparação a outras opções do mercado? Neste artigo, explicamos tudo o que você precisa saber sobre esse importante tema.
Como É Calculada a Remuneração da Poupança
Até 2012, a poupança era remunerada a uma taxa fixa de 6% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que historicamente praticamente não impactava na rentabilidade final.
No entanto, após mudanças promovidas pelo governo federal, a regra de cálculo da poupança passou a variar conforme a Selic, a taxa básica de juros da economia.
Atualmente, existem duas regras diferentes para a remuneração da poupança:
- Se a Selic estiver igual ou acima de 8,5% ao ano , a poupança paga 6,17% ao ano + TR .
- Se a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano , a poupança paga 0,5% ao mês (aproximadamente 6,17% ao ano) + TR .
Vale destacar que, desde 2017, a TR praticamente perdeu seu valor e hoje tem impacto insignificante na rentabilidade total.
Portanto, atualmente, com a Selic em patamares altos (acima de 8,5%), a poupança rende 6,17% ao ano + TR
Isenção do Imposto de Renda
Uma das vantagens da poupança é que ela não sofre incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Isso significa que todo o ganho obtido na poupança fica integralmente com o investidor — algo raro em outros tipos de investimento em renda fixa, que costumam ter alíquotas de IR regressivas conforme o prazo da aplicação.
Essa isenção pode ser especialmente interessante para pessoas que buscam proteger seu dinheiro sem se preocupar com taxas ou tributos.
Liquidez Imediata
Outro ponto positivo da poupança é a liquidez imediata . O dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, sem perda de rentabilidade ou cobrança de taxas. Isso a torna ideal para quem busca manter uma reserva de emergência ou simplesmente quer dormir tranquilo sabendo que seu dinheiro está seguro e disponível quando necessário.
Poupança Hoje: Ainda Vale a Pena Investir?
Nos últimos anos, com a redução histórica da Selic — que atualmente encontra-se em patamares próximos a 10,75% ao ano (dados atualizados até abril de 2025) — houve uma melhora na rentabilidade da poupança. Contudo, mesmo com essa alta, há opções no mercado que oferecem melhores retornos, como:
- Tesouro Selic : ativo público que acompanha a Selic em 100%, com isenção de IR para pessoas físicas em aplicações de até R$ 10 mil mensais;
- Fundos de renda fixa : muitos oferecem rentabilidade superior à poupança, com liquidez diária;
- CDBs e LCIs/LCRAs : disponíveis em bancos e fintechs, podem pagar até 100% da Selic ou mais, dependendo da instituição.
Apesar disso, a poupança ainda é uma boa alternativa para quem busca simplicidade, segurança e liquidez , principalmente entre os mais leigos no mundo financeiro.
Caderneta de Poupança
A caderneta de poupança continua sendo uma das formas mais acessíveis e seguras de guardar dinheiro no Brasil. Apesar de não ser a melhor opção em termos de rentabilidade, ela oferece benefícios importantes, como isenção de imposto de renda e liquidez imediata.
Investidores mais experientes podem buscar alternativas mais rentáveis, mas para muitos brasileiros, especialmente aqueles que estão começando a investir, a poupança ainda é uma excelente porta de entrada para o mundo financeiro.
Em resumo: embora a poupança possa não fazer milagres com o seu dinheiro, ela garante tranquilidade, simplicidade e proteção contra a inflação em níveis moderados — características valiosas em qualquer cenário econômico.