Muitos iniciantes no mundo dos investimentos de renda fixa, estão conhecendo agora o CDB. Este investimento, é o Certificado de Depósito Bancário, um aplicação muito utilizada pelos grandes e pequenos bancos em todo o país.
Devido a falta de experiência com este investimento, muitos não sabem ao certo quanto pode render um CDB. Pensando nisso, criamos uma aplicação web que funciona como um simulador CDB.
Com ela, você poderá descobrir de forma simples e rápida qual o rendimento real desta aplicação, para as opções de investimento em CDB Pós Fixado.
Para fazer a simulação de rendimento, você só irá precisar preencher os campos abaixo:
- Valor da aplicação (R$): O valor que irá investir inicialmente em reais
- Prazo (meses): Por quanto tempo deseja aplicar seu dinheiro no CDB
- Aportes: Preencha este campo somente se pretende simular aplicações mensais (Neste caso é considerada a taxa fixa informada)
- Taxa DI: Insira a taxa Taxa do CDI para o período
- CDB: Taxa que seu banco está oferecendo para o investimento de CDB, em porcentagem do CDI (Ex: 103% )
- Poupança: Este campo deve ser preenchido para efeitos de comparação dos investimentos. Informe a rentabilidade mensal da poupança atualizada
O principal campo a ser preenchido acima, é a taxa do CDB. Esta informação, você deverá identificar com o banco ou corretora que está oferecendo o CDB.
Simulador CDB
CDB Pré Fixado
Para CDB PréFixado utilize abaixo o simulador
Entenda o resultado da simulação
Após preencher todos os dados do primeiro bloco do simulador, o cálculo é feito de forma automática e instantânea. Para entender o resultado da simulação, veja abaixo o que significa cada campo:
- % Mês: Este é a rentabilidade percentual do investimento ao mês, de acordo com os dados inseridos no simulador CDB. Para testar outras rentabilidades, altere os campos, prazo, aportes, Taxa DI ou porcentagem do CDB
- Bruto: Este é o lucro bruto em reais do seu investimento, sem descontos de taxas, impostos ou custódias.
- Líquido: Este é o lucro líquido em reais de sua aplicação, já descontados taxas e outros impostos.
- Lucro R$: Este é o que realmente rendeu seu dinheiro, já descontado o valor inicial investido e todas taxas e impostos.
O que é CDB
O CDB é uma modalidade de investimento de renda fixa, que é atrelada ao CDI. Desta forma, seu rendimento irá variar de acordo com a taxa de rendimento oferecida pelo banco e também pelo CDI – Certificado de Depósito Interbancário.
De forma simples, o investidor “empresta” seu dinheiro ao banco, que lhe retorna o investimento depois de um período pagando juros. Saiba mais sobre CDB aqui.
CDBs de grandes bancos, quase nunca são atrativos. Estas instituições oferecem taxas entre 75% e 85% do CDI, o que torna o investimento inviável. Boas taxas são encontradas em bancos menores, que podem oferecer taxas entre 90% até 120% do CDI, o que torna a aplicação muito atraente.
Melhores taxas de CDB
O CDB, diferente da LCI e Poupança, sofre com incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Por isso a importância de conseguir uma taxa acima de 100%, para não correr o risco do seu rendimento empatar com a inflação do período.
Um fator importante que pode aumentar ou diminuir a rentabilidade do CDB, é o prazo e valor do investimento. Principalmente bancos menores, podem oferecer taxas melhores para grandes investimentos a longo prazo.
As taxas podem variar entre 100% e 110% de acordo com o tempo investido, que pode variar de 1 a 5 anos.
CDB com liquidez diária
Outra opção para o CDB que alguns bancos oferecem, que é utilizada muitas vezes como reserva de emergência, é o CDB com liquidez diária. Neste investimento são oferecidas taxas que rendem em média 100% do CDI, mas que podem ser resgatadas a qualquer momento, não sendo necessário a espera do prazo de vencimento.
Exemplo de simulação de CDB
Vamos utilizar um exemplo para nosso simulador de CDB, com os seguintes dados:
- Taxa CDB: 95%
- Taxa DI: 11,13%
- Valor investido: R$50.000
- Prazo: 24 meses
Diante das informações acima, obtivemos o seguinte resultado.
- Rentabilidade ao mês: 0,86%
- Lucro Bruto: R$ 61.378,88
- Lucro Líquido: R$ 59.387,58
- Lucro em reais: R$ 9.387,58
Como você pode identificar, o lucro líquido é menor, já que o CDB tem incidência de imposto de renda. Quanto maior o prazo menor a cobrança de IR, confira as alíquotas:
- Até 180 dias: 22,5% de IR
- De 181 a 360 dias: 20% de IR
- De 361 a 720 dias: 17,5% de IR
- 721 dias ou mais: 15% de IR
Nosso simulador CDB já considera as seguintes alíquotas sobre o investimento. Conforme pode se observar, quanto maior o prazo da aplicação, menor será o valor cobrado de imposto de renda. É muito importante ficar atento a este detalhe.
Compare o CDB com outros investimentos, utilizando nosso simulador.
Vantagens do Certificado de Depósito Bancário
O CDB é um dos investimentos mais seguros do mercado. Além das ótimas taxas oferecidas por alguns bancos, este investimento também é coberto pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito, em até R$250 mil.