Uma das dúvidas mais comuns entre investidores iniciantes em renda fixa, está na escolha entre LCI – Letra de Crédito Imobiliário ou CDB – Certificado de Depósito Bancário para aplicação de seu dinheiro. Já que estes dois investimentos são atrelados ao mesmo indicador de mercado, o CDI, qual seria o melhor investimento?
A resposta obviamente, está diretamente relacionada às taxas que são oferecidas pela LCI e pelo CDB do banco escolhido. O que define qual investimento é melhor, é a taxa que o banco irá pagar para seu investimento, juntamente com o prazo de aplicação.
Identificadas as rentabilidades brutas de cada investimento, é preciso calcular o rendimento do CDB, já descontando o Imposto de Renda sobre o período de investimento. Em seguida, compara-se o rendimento encontrado com o que está sendo oferecido pela LCI. Isto porquê os investimentos em Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito Agrícola, apesar de também seguirem o CDI como indicador, não sofrem incidência de IR.
Tabela de comparação de LCI e CDB
Para facilitar o trabalho e ajudar aqueles que tem dúvidas sobre estes cálculos, nós criamos aqui no blog uma tabela que compara os investimentos em CDB e LCI para aplicações em diferentes prazos. A tabela já mostra automaticamente qual o rendimento equivalente entre LCI e CDB, de acordo com o tempo escolhido para investimento.
A tabela mostra qual a porcentagem de LCI que você precisa de acordo com o CDB escolhido, levando em consideração a faixa do imposto de renda incidente. A comparação começa em CDBs que pagam 80% do CDI até 125%, para investimentos de até 180 dias, entre 181 a 360 dias, de 361 até 720 e para investimentos acima de 720 dias.
Exemplo:
Qual rentabilidade de uma LCI para concorrer com um CDB de 105% do CDI, para um prazo de dois anos e três meses?
Verifique na tabela, para este investimento utilizamos a última coluna, de mais de 720 dias. Desta forma, iremos precisar de uma LCI de 89% do CDI para equivaler ao CDB escolhido. Confira:
| Rentabilidade LCI equivalente ao CDB | |||||||
| Até 180 dias | 181 a 360 dias | 361 a 720 dias | + de 720 dias | ||||
| LCI | CDB | LCI | CDB | LCI | CDB | LCI | CDB |
| 62% | 80% | 64% | 80% | 66% | 80% | 68% | 80% |
| 63% | 81% | 65% | 81% | 67% | 81% | 69% | 81% |
| 64% | 82% | 66% | 82% | 68% | 82% | 70% | 82% |
| 64% | 83% | 66% | 83% | 68% | 83% | 71% | 83% |
| 65% | 84% | 67% | 84% | 69% | 84% | 71% | 84% |
| 66% | 85% | 68% | 85% | 70% | 85% | 72% | 85% |
| 67% | 86% | 69% | 86% | 71% | 86% | 73% | 86% |
| 67% | 87% | 70% | 87% | 72% | 87% | 74% | 87% |
| 68% | 88% | 70% | 88% | 73% | 88% | 75% | 88% |
| 69% | 89% | 71% | 89% | 73% | 89% | 76% | 89% |
| 70% | 90% | 72% | 90% | 74% | 90% | 77% | 90% |
| 71% | 91% | 73% | 91% | 75% | 91% | 77% | 91% |
| 71% | 92% | 74% | 92% | 76% | 92% | 78% | 92% |
| 72% | 93% | 74% | 93% | 77% | 93% | 79% | 93% |
| 73% | 94% | 75% | 94% | 78% | 94% | 80% | 94% |
| 74% | 95% | 76% | 95% | 78% | 95% | 81% | 95% |
| 74% | 96% | 77% | 96% | 79% | 96% | 82% | 96% |
| 75% | 97% | 78% | 97% | 80% | 97% | 82% | 97% |
| 76% | 98% | 78% | 98% | 81% | 98% | 83% | 98% |
| 77% | 99% | 79% | 99% | 82% | 99% | 84% | 99% |
| 78% | 100% | 80% | 100% | 83% | 100% | 85% | 100% |
| 78% | 101% | 81% | 101% | 83% | 101% | 86% | 101% |
| 79% | 102% | 82% | 102% | 84% | 102% | 87% | 102% |
| 80% | 103% | 82% | 103% | 85% | 103% | 88% | 103% |
| 81% | 104% | 83% | 104% | 86% | 104% | 88% | 104% |
| 81% | 105% | 84% | 105% | 87% | 105% | 89% | 105% |
| 82% | 106% | 85% | 106% | 87% | 106% | 90% | 106% |
| 83% | 107% | 86% | 107% | 88% | 107% | 91% | 107% |
| 84% | 108% | 86% | 108% | 89% | 108% | 92% | 108% |
| 84% | 109% | 87% | 109 | 90% | 109% | 93% | 109 |
| 85% | 110% | 88% | 110% | 91% | 110% | 94% | 110% |
| 86% | 111% | 89% | 111% | 92% | 111% | 94% | 111% |
| 87% | 112% | 90% | 112% | 92% | 112% | 95% | 112% |
| 88% | 113% | 90% | 113% | 93% | 113% | 96% | 113% |
| 88% | 114% | 91% | 114% | 94% | 114% | 97% | 114% |
| 89% | 115% | 92% | 115% | 95% | 115% | 98% | 115% |
| 90% | 116% | 93% | 116% | 96% | 116% | 99% | 116% |
| 91% | 117% | 94% | 117% | 97% | 117% | 99% | 117% |
| 91% | 118% | 94% | 118% | 97% | 118% | 100% | 118% |
| 92% | 119% | 95% | 119% | 98% | 119% | 101% | 119% |
| 93% | 120% | 96% | 120% | 99% | 120% | 102% | 120% |
| 97% | 125% | 100% | 125% | 103% | 125% | 106% | 125% |
Utilize sem moderação, aproveite para compartilhar com seus amigos e favoritar esta página. Sempre que preciso, faça a consulta e defina qual o melhor investimento.
Simulador de investimentos
Você pode simular seu investimento em CDB e LCI, para descobrir qual será sua rentabilidade após um prazo escolhido. Acesse nosso simulador de CDB e o simulador de LCI para fazer os cálculos de forma simples e prática.
Informando os campos de valor de investimento, prazo e taxas, você terá o resultado bruto e líquido de seu investimento, facilitando assim sua escolha. Faça a comparação também da LCI e CDB com o tesouro selic e Poupança, acesse o simulador de investimentos completo.