Rendimento da LCI equivalente ao CDB

Uma das dúvidas mais comuns entre investidores iniciantes em renda fixa, está na escolha entre LCI – Letra de Crédito Imobiliário ou CDBCertificado de Depósito Bancário para aplicação de seu dinheiro. Já que estes dois investimentos são atrelados ao mesmo indicador de mercado, o CDI, qual seria o melhor investimento?

A resposta obviamente, está diretamente relacionada às taxas que são oferecidas pela LCI e pelo CDB do banco escolhido. O que define qual investimento é melhor, é a taxa que o banco irá pagar para seu investimento, juntamente com o prazo de aplicação.

Identificadas as rentabilidades brutas de cada investimento, é preciso calcular o rendimento do CDB, já descontando o Imposto de Renda sobre o período de investimento. Em seguida, compara-se o rendimento encontrado com o que está sendo oferecido pela LCI. Isto porquê os investimentos em Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito Agrícola, apesar de também seguirem o CDI como indicador, não sofrem incidência de IR.

Tabela de comparação de LCI e CDB

Para facilitar o trabalho e ajudar aqueles que tem dúvidas sobre estes cálculos, nós criamos aqui no blog uma tabela que compara os investimentos em CDB e LCI para aplicações em diferentes prazos. A tabela já mostra automaticamente qual o rendimento equivalente entre LCI e CDB, de acordo com o tempo escolhido para investimento.

A tabela mostra qual a porcentagem de LCI que você precisa de acordo com o CDB escolhido, levando em consideração a faixa do imposto de renda incidente. A comparação começa em CDBs que pagam 80% do CDI até 125%, para investimentos de até 180 dias, entre 181 a 360 dias, de 361 até 720 e para investimentos acima de 720 dias.

Exemplo:

Qual rentabilidade de uma LCI para concorrer com um CDB de 105% do CDI, para um prazo de dois anos e três meses?

Verifique na tabela, para este investimento utilizamos a última coluna, de mais de 720 dias. Desta forma, iremos precisar de uma LCI de 89% do CDI para equivaler ao CDB escolhido. Confira:

Rentabilidade LCI equivalente ao CDB
 Até 180 dias181 a 360 dias361 a 720 dias+ de 720 dias
LCICDBLCICDBLCICDBLCICDB
62%80%64%80%66%80%68%80%
63%81%65%81%67%81%69%81%
64%82%66%82%68%82%70%82%
64%83%66%83%68%83%71%83%
65%84%67%84%69%84%71%84%
66%85%68%85%70%85%72%85%
67%86%69%86%71%86%73%86%
67%87%70%87%72%87%74%87%
68%88%70%88%73%88%75%88%
69%89%71%89%73%89%76%89%
70%90%72%90%74%90%77%90%
71%91%73%91%75%91%77%91%
71%92%74%92%76%92%78%92%
72%93%74%93%77%93%79%93%
73%94%75%94%78%94%80%94%
74%95%76%95%78%95%81%95%
74%96%77%96%79%96%82%96%
75%97%78%97%80%97%82%97%
76%98%78%98%81%98%83%98%
77%99%79%99%82%99%84%99%
78%100%80%100%83%100%85%100%
78%101%81%101%83%101%86%101%
79%102%82%102%84%102%87%102%
80%103%82%103%85%103%88%103%
81%104%83%104%86%104%88%104%
81%105%84%105%87%105%89%105%
82%106%85%106%87%106%90%106%
83%107%86%107%88%107%91%107%
84%108%86%108%89%108%92%108%
84%109%87%10990%109%93%109
85%110%88%110%91%110%94%110%
86%111%89%111%92%111%94%111%
87%112%90%112%92%112%95%112%
88%113%90%113%93%113%96%113%
88%114%91%114%94%114%97%114%
89%115%92%115%95%115%98%115%
90%116%93%116%96%116%99%116%
91%117%94%117%97%117%99%117%
91%118%94%118%97%118%100%118%
92%119%95%119%98%119%101%119%
93%120%96%120%99%120%102%120%
97%125%100%125%103%125%106%125%

Utilize sem moderação, aproveite para compartilhar com seus amigos e favoritar esta página. Sempre que preciso, faça a consulta e defina qual o melhor investimento.

Simulador de investimentos

Você pode simular seu investimento em CDB e LCI, para descobrir qual será sua rentabilidade após um prazo escolhido. Acesse nosso simulador de CDB e o simulador de LCI para fazer os cálculos de forma simples e prática.

Informando os campos de valor de investimento, prazo e taxas, você terá o resultado bruto e líquido de seu investimento, facilitando assim sua escolha. Faça a comparação também da LCI e CDB com o tesouro selic e Poupança, acesse o simulador de investimentos completo.

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