Investimentos

Rendimento da LCI equivalente ao CDB

Uma das dúvidas mais comuns entre investidores iniciantes em renda fixa, está na escolha entre LCI – Letra de Crédito Imobiliário ou CDBCertificado de Depósito Bancário para aplicação de seu dinheiro. Já que estes dois investimentos são atrelados ao mesmo indicador de mercado, o CDI, qual seria o melhor investimento?

A resposta obviamente, está diretamente relacionada às taxas que são oferecidas pela LCI e pelo CDB do banco escolhido. O que define qual investimento é melhor, é a taxa que o banco irá pagar para seu investimento, juntamente com o prazo de aplicação.

Identificadas as rentabilidades brutas de cada investimento, é preciso calcular o rendimento do CDB, já descontando o Imposto de Renda sobre o período de investimento. Em seguida, compara-se o rendimento encontrado com o que está sendo oferecido pela LCI. Isto porquê os investimentos em Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito Agrícola, apesar de também seguirem o CDI como indicador, não sofrem incidência de IR.

Tabela de comparação de LCI e CDB

Para facilitar o trabalho e ajudar aqueles que tem dúvidas sobre estes cálculos, nós criamos aqui no blog uma tabela que compara os investimentos em CDB e LCI para aplicações em diferentes prazos. A tabela já mostra automaticamente qual o rendimento equivalente entre LCI e CDB, de acordo com o tempo escolhido para investimento.

A tabela mostra qual a porcentagem de LCI que você precisa de acordo com o CDB escolhido, levando em consideração a faixa do imposto de renda incidente. A comparação começa em CDBs que pagam 80% do CDI até 125%, para investimentos de até 180 dias, entre 181 a 360 dias, de 361 até 720 e para investimentos acima de 720 dias.

Exemplo:

Qual rentabilidade de uma LCI para concorrer com um CDB de 105% do CDI, para um prazo de dois anos e três meses?

Verifique na tabela, para este investimento utilizamos a última coluna, de mais de 720 dias. Desta forma, iremos precisar de uma LCI de 89% do CDI para equivaler ao CDB escolhido. Confira:

Rentabilidade LCI equivalente ao CDB
 Até 180 dias 181 a 360 dias 361 a 720 dias + de 720 dias
LCI CDB LCI CDB LCI CDB LCI CDB
62% 80% 64% 80% 66% 80% 68% 80%
63% 81% 65% 81% 67% 81% 69% 81%
64% 82% 66% 82% 68% 82% 70% 82%
64% 83% 66% 83% 68% 83% 71% 83%
65% 84% 67% 84% 69% 84% 71% 84%
66% 85% 68% 85% 70% 85% 72% 85%
67% 86% 69% 86% 71% 86% 73% 86%
67% 87% 70% 87% 72% 87% 74% 87%
68% 88% 70% 88% 73% 88% 75% 88%
69% 89% 71% 89% 73% 89% 76% 89%
70% 90% 72% 90% 74% 90% 77% 90%
71% 91% 73% 91% 75% 91% 77% 91%
71% 92% 74% 92% 76% 92% 78% 92%
72% 93% 74% 93% 77% 93% 79% 93%
73% 94% 75% 94% 78% 94% 80% 94%
74% 95% 76% 95% 78% 95% 81% 95%
74% 96% 77% 96% 79% 96% 82% 96%
75% 97% 78% 97% 80% 97% 82% 97%
76% 98% 78% 98% 81% 98% 83% 98%
77% 99% 79% 99% 82% 99% 84% 99%
78% 100% 80% 100% 83% 100% 85% 100%
78% 101% 81% 101% 83% 101% 86% 101%
79% 102% 82% 102% 84% 102% 87% 102%
80% 103% 82% 103% 85% 103% 88% 103%
81% 104% 83% 104% 86% 104% 88% 104%
81% 105% 84% 105% 87% 105% 89% 105%
82% 106% 85% 106% 87% 106% 90% 106%
83% 107% 86% 107% 88% 107% 91% 107%
84% 108% 86% 108% 89% 108% 92% 108%
84% 109% 87% 109 90% 109% 93% 109
85% 110% 88% 110% 91% 110% 94% 110%
86% 111% 89% 111% 92% 111% 94% 111%
87% 112% 90% 112% 92% 112% 95% 112%
88% 113% 90% 113% 93% 113% 96% 113%
88% 114% 91% 114% 94% 114% 97% 114%
89% 115% 92% 115% 95% 115% 98% 115%
90% 116% 93% 116% 96% 116% 99% 116%
91% 117% 94% 117% 97% 117% 99% 117%
91% 118% 94% 118% 97% 118% 100% 118%
92% 119% 95% 119% 98% 119% 101% 119%
93% 120% 96% 120% 99% 120% 102% 120%
97% 125% 100% 125% 103% 125% 106% 125%

Utilize sem moderação, aproveite para compartilhar com seus amigos e favoritar esta página. Sempre que preciso, faça a consulta e defina qual o melhor investimento.

Simulador de investimentos

Você pode simular seu investimento em CDB e LCI, para descobrir qual será sua rentabilidade após um prazo escolhido. Acesse nosso simulador de CDB e o simulador de LCI para fazer os cálculos de forma simples e prática.

Informando os campos de valor de investimento, prazo e taxas, você terá o resultado bruto e líquido de seu investimento, facilitando assim sua escolha. Faça a comparação também da LCI e CDB com o tesouro selic e Poupança, acesse o simulador de investimentos completo.

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